제1금융권과 제2금융권의 차이점

금융기관이란 자금의 수요자와 공급자에게 각종 금융서비스를 제공하는 기관입니다.

1금융권과 2금융권의 차이는 무엇이고 어떻게 분류되는지 알아보겠습니다.

 

 

 

▼▽ 제1금융권과 제2금융권의 차이점

▼ 금융기관을 서비스 성격에 따라 크게 3가지로 분류하며, 1금융권과 2금융권을 제도금융이라고 합니다.

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제1금융권 : 일반은행, 지방은행, 특수은행, 인터넷전문은행

제2금융권 : 증권회사, 보험회사, 저축은행, 새마을금고, 투자신탁회사, 종합금융회사, 신용협동조합 (카드사,캐피탈 등 포함)

제3금융권(사금융, 소비자금융) : 대부업체, 사채업체

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▼ 1금융권은 지점 수가 많고 자금조달이 쉬우며 대출금리가 낮습니다. 하지만 신용평가에 대한 심사가 엄격해 대출받기가 까다롭습니다.

 

 

▼ 2금융권은 기업에서 자금을 공급받는 일이 늘면서 사금융이 발달하기 시작하면서 금융의 이중구조가 심해지게 됩니다. 이러한 사금융을 제도 금융권 안으로 흡수하고 경제발전을 위한 자금의 공급과 수요를 원활히 하기 위해 2금융권을 설립하게 됩니다. 1980년대 이후 보험회사와 증권회사 등을 중심으로 성장했으며 그 후로 캐피탈, 여신금융 등 다양하게 분화되어 발전하고 있습니다.

 

은행법의 적용은 받지 않으나 일반은행과 같은 기능을 하고 있어 비은행금융기관이라고도 합니다. 신용평가가 비교적 엄격하지 않아 빠르고 손쉽게 대출이 가능하며, 1금융권에 비해 대출금리가 높습니다.

 

신용카드사는 자사의 신용카드를 이용하는 고객을 대상으로 카드 사용실적 또는 연체여부 등으로 신용등급을 따져 대출한도와 금리수준을 결정합니다. 또한 보험사는 자사 보험가입자를 대상으로 보험해약금을 담보로 하여 대출을 해줍니다.

 

요구불예금 즉, 예금주의 요구가 있을 때 언제든 인출할 수 있는 자유예금을 취급하지 않기 때문에 신용창조 기능이 제약되며, 중앙은행의 규제대상에 포함되지 않는 특징이 있습니다. 또한 일반 은행은 간접금융이나 2금융권은 직접금융인 경우가 많아 위험성이 따릅니다.

 

-간접금융 : 자금공급자와 자금수요자 사이에 금융기관이 개입하여 자금의 흐름을 매개하는 방법.

-직접금융 : 자금공급자가 자금수요자에게 직접 자금조달.

직접금융은 상대적으로 불확실하여 위험성이 큼.

 

 

▼ 3금융권은 사금융 또는 소비자금융이라고 합니다. 신용등급이 낮아 1,2금융회사를 이용할 수 없는 사람들에게 대출을 해줍니다. 신용등급이 낮은 사람에게 대출을 하므로 회수할 수 없을 위험이 크다고 보기 때문에 금리가 매우 높습니다. 대부업법의 적용을 받아 이자와 연체료가 높으니 조심해야 합니다. 법정최고이자를 상회하기도 합니다.

 

사금융에서 대출한 기록이 남으면 3~5년 정도는 1,2금융회사 대출을 이용할 수 없습니다.

 

 

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